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不管在台灣還是在美國，日常的花費跟偶爾幾次的瘋狂購物是避免不了的

但對於零用錢有限的留學生、或是想省生活費的上班族們，如果能在花錢的當下賺一些回饋

不就等於在節流的同時多了一個新的開源嗎😍！！！！

所以身為金牛座的Derek決定把自己平常的省錢撇步寫成一個小系列，希望大家會喜歡

1. 美國省錢＊「花錢同時也在賺錢 1」利用美國返現網站賺更多的購物回饋金！

2. 美國省錢＊「花錢同時也在賺錢 2」使用信用卡代替現金/Debit Card (本篇）

3. 美國省錢＊「花錢同時也在賺錢 3」原來手機返現APP也能快速賺現金回饋

4. 美國省錢＊「花錢同時也在賺錢 4」黑五購物必看，先買禮卡Gift Card馬上省15%以上！

來到了第二篇，也是Derek最愛的主題：信用卡

當你把信用卡跟卡奴中間的等號拿掉，你會發現信用卡根本超好用！

而且可以省下很多＄

p.s.留學生可以先看這篇：美國F1生活＊留學生怎麼申請社會安全碼SSN

信用卡迷思

相信很多人都覺得，刷信用卡好像就是跟銀行借錢，而借錢就有可能變成卡奴，背負著可怕的貸款跟永遠還不了的高額循環利息。不過這些悲劇的前提是：你沒有繳卡費 乖乖地在期限內繳清卡費，其實信用卡還是有很多好處的！

當然的，很多人會覺得說：刷信用卡的當下根本沒有花錢的感覺，都是等到月底帳單來了，看到上面的金額然後就直接吐血...這樣信用卡的存在，根本就像是一隻惡魔無時無刻在慫恿你花錢，還不會提醒你卡費金額已經高到嚇死人。

恩...這個我無法否認...但為了克制這個問題，平時如何管理消費行為就很重要了! Derek平常是“完全”不用現金的，全部交信用卡跟Apple Pay (當然除非店家不收，不過在美國很少發生)。我平常因為有記帳的習慣，所以每個月也不會刷到真的沒錢。再來就是我有習慣兩個禮拜就把目前的卡費繳清，這樣帳戶上面的錢就不會剩太多，同時也知道自己到底還剩下多少錢。

其實只要能有效地管理信用卡和自己的手(不要沒事就一直刷....)，要變卡奴真的很難啦.....

 用信用卡賺錢1: 現金回饋/紅利點數 拿好拿滿

這應該是大部分的人使用信用卡的原因了吧！不管你是喜歡”現金回饋“，還是”紅利點數“，甚至是航空公司或是飯店集團的點數，每刷一次信用卡，這些消費回饋都會在月底進到你的帳戶。網路上也很多使用信用卡的分析，在哪個地方該刷哪張卡等等...不過這邊Derek就不多贅述了。

其實換個角度想，你可以把”消費回饋“當成”把錢定存一年“來看：如果回饋比例是2%，然後你這個月刷了$1000，就等於你把$1000定存在年利率2%的銀行一年。差別就在刷卡只要那一瞬間就賺到利息，而放在銀行需要一年之久。(這樣有說服到不用信用卡的朋友們嗎

好，讓我們來舉個例子，看看信用卡可以幫我們賺多少錢

小明有一張American Express EveryDay Preferred (點我看信用卡介紹)，這張卡年費$95，最高回饋點數比例如下：

[ 超市買菜4.5x / 加油站3x / 其他普通消費 1.5x ]

小明每個月消費狀態以及消費回饋如下：

這張卡片一年可以為小明帶來32,400x的點數回饋，最低價值約有$324美金，扣掉年費之後也還是賺了$229美金！！

光第一點就應該可以吸引你開始使用信用卡了吧

信用卡回饋延伸閱讀：

購物5%回饋不是夢：美國信用卡＊「 Chase Freedom 」每季度 5倍回饋的神卡之一

最新Apple Card 到處2%回饋：美國信用卡＊「Apple Card」超美蘋果信用卡

免年費買菜卡 超市2.4x回饋：美國信用卡＊「Amex EveryDay」免年費超市好卡，最高享2.4x回饋，開卡禮價值$400！

 用信用卡賺錢2: 豐富開卡禮，直接幫你換機票！

Derek來到美國四年多，手上的信用卡已經超過10張 裡面有現金回饋卡、點數哩程累積卡、飯店卡等等，除了享受信用卡本身的福利外，這些卡都是為了讓Derek日常消費有著最大化的回饋，但最重要的地方還是信用卡的開卡禮！

其實Derek很慶幸自己可以在美國辦信用卡，因為美國信用卡的開卡禮真的很多，而且金額/點數量都很可觀。就算是很一般的免年費信用卡，只要消費達到一定金額，就可以獲得$100~$200美金的開卡禮。更不用說那些有年費的信用卡，就算需要繳年費，獲得的開卡禮也比年費高出很多很多。

讓Derek舉幾個例子：

1. American Express EveryDay

這張信用卡是不用年費的，只要再開卡之後的三個月內消費滿$2,000，就可以得到20,000MR的點數回饋。點數可以轉換成里程數，這兩萬點的里程數可是價值超過$400美金啊！

請參考：美國信用卡＊「Amex EveryDay」免年費超市好卡，最高享2.4x回饋，開卡禮價值$400！

2. Chase Freedom

Chase這張信用卡需要搭配其他卡片才可以發揮最大用處，不過就算沒有也無仿。只要前三個月內消費滿少少的$500，就可以獲得15,000UR點數，最低加值也有$150美金！

請參考：美國信用卡＊「 Chase Freedom 」每季度 5倍回饋的神卡之一

3. Citi Premier 

大家對花旗銀行應該不陌生，這張雖然有年費$95，但第一年不用年費，所以一年後就可以轉成其他的免年費卡或是關了它ＸＤ前三個月內刷滿$4000之後可以獲得60,000TYP點數，價值可是高達約$960美金呀！！

想想如果你一年開個兩三張信用卡，利用開卡禮賺取價值$500~$1,000的點數或是現金根本都不是問題。如果有效的規劃開卡，每1~2年換一張來回的商務艙機票也都不是夢呦！如果你擔心說：”世界上哪有那麼多信用卡可以開...“ 錯！銀行為了賺錢會不斷推出新產品，所以你真的有很多卡可以開，目前不用太擔心

信用卡回饋延伸閱讀：

開卡禮價值$400美金：美國信用卡＊「Amex EveryDay」免年費超市好卡，最高享2.4x回饋

開卡禮價值$480美金：美國信用卡＊「Amex EveryDay Preferred」超市好卡，最高享4.5x回饋

夢想中的商務艙：飛行體驗＊「ANA全日空商務艙」MEX -> NRT Boeing 787-8 (788)

 用信用卡賺錢3: 額外的消費回饋

其實為了讓信用卡持卡人可以持續不斷地刷 刷 刷，很多信用卡公司都會提供額外的優惠內容

尤其是美國幾個比較大的銀行：Chase、Amex、Citi、BOA，都有很棒的額外回饋

1. 美國運通 American Express: 

Amex是Derek知道優惠提供很多的銀行，只要進到手機App或是網頁的Offers頁面，就會有一大堆(真的是一大堆)的優惠，像是“大賣場滿$75折$20"、或是"隱形眼鏡滿$100折$20"等等。如果是有旅行需求的朋友，Amex還常常有Hilton, Marriott飯店滿$500折$100的回饋。這些回饋很多都直接25% Off，回饋率都非～長的讚呦！不過Amex每張信用卡、每個帳戶所收到的Offers都不同，所以真的是看運氣啦！

2. 大通銀行 Chase:

大通銀行在去年(2018)年底也推出了像是Amex Offers的Chase Offers，雖然優惠數量還不像Amex那麼多，不過對於Chase的愛好者，也能在特定的店家拿到不少的回饋，像Starbuck就是Chase Offers的長期合作對象，一直都會有5% Off。而其他的像是亞馬遜電子書Kindle、網路電視DirectTV、還有最近跟Target合作的宅配公司Shipt也都在Chase Offers裡有不錯的折扣。

3. 花旗銀行 Citibank:

花旗銀行的App並不像Amex或是Chase有一個獨立的優惠頁面，不過在網頁版裡面有個Offers for You可以查近期的優惠，或是可以注意自己的Email有沒有收到Citi寄來的優惠。Derek近期收到的優惠有：超市消費前$100點數回饋10x、使用Apple Pay消費五次折抵帳單$10等等。不過Citibank的優惠真的不多，可遇不可求啊...

 用信用卡賺錢4: 延遲繳費 = 多一點錢投資/生利息

「 阿不就是比較晚一點繳錢而已嗎....有什麼實質上的好處... 」

如果你只是把錢放在戶頭什麼都不做，這當然沒什麼好處。

不過如果你把他拿去做其他的財務投資或規劃，這個"延遲繳費"所帶來的好處可多了！

舉個例子：

假設你每個月花費(預算)$1,000美金，一般信用卡帳單週期為30天，再加上還款期限約20天，所以總共延遲繳費天數約為50天。但因為這$1,000並不會同時發生在每個月的第一天，而是散落在整個月，所以Derek在這邊用最簡單的一個月來做計算。也就是說，如果你花的是現金，這個月你只有現金$1,000可以花；但如果你刷信用卡，這個月你有現金$1,000 ＋信用卡$1,000可以做使用。

...如果你是一個優秀的短期股票玩家，以年報酬25%來算，$1,000可以在30天的時間賺約 $20 美金

...如果你是一個相對保守的短期債券或ETF玩家，以年報酬7%來算，$1,000可以在30天的時間賺約 $6 美金

...如果你是一個只把錢放銀行的超保守玩家，以網銀年利率2.3％來算，$1,000可以在30天的時間賺約 $2 美金

上面這些數字好像看起來沒什麼，但你不要忘了，這只是“一個月”。當你每個月都使用信用卡，連續使用10年(中間還有強大的複利)，這樣多賺的錢將變成 $9,020美金 / $1,032美金 / $270美金。你還覺得這樣不多嗎？ 沒關係我換成台幣，十年之後你的帳戶會多：$270,600台幣 / $30,960台幣/ $8,100台幣。而這些錢是你不需要額外多花力氣就可以賺到的(如果你本來就有在進行投資，那也只是金額變大而已)。

不過這個例子只適用於把錢放在銀行，獲釋短期的投資者。如果你的投資週期超過1個月，這個理論就不成立了ＸＤ

當然的如果你平常刷卡金額很高，上面的數字也會增加呦！

到目前為止，你覺得是銀行在賺你的錢，還是你在賺銀行的錢呢

p.s. 投資有賺有賠，這只是Derek的簡單理論，我都只用第三項把錢存在高利息的銀行，需要繳卡費再領錢出來！

 用信用卡賺錢: 總結

其實刷信用卡還有很多其他的好處，像是額外的旅遊/租車險、延長商品保固、甚至還有網購免運費。而那些有年費的信用卡福利更是誇張：免費機場貴賓室、每年旅遊金額折抵、免費飯店住宿券等等...如果運用得好，其實這些福利的價值都遠遠超過一開始付出去的年費。

當然的，開卡禮和平常的消費回饋才是我們這篇的主軸。希望大家看完之後對信用卡不要再有畏懼，大膽地開卡跟刷卡吧！畢竟銀行實在賺太多錢了，我們還是盡情地從它們身上多少賺一點回來吧

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